Todo sobre fondos de inversión en 2023

Muchas personas se están interesando en los fondos de inversión en 2023 y la razón es que lo ven como una manera de aumentar su capital de una forma segura.

Aunque esta estrategia financiera existe desde hace mucho, en los últimos años se convirtió en una alternativa más atractiva en comparación con otras. Si te interesa, en este artículo te presentaremos todos los aspectos que necesitas saber sobre el tema.

¿Qué es un fondo de inversión?

Es una manera de invertir en grupo por un lapso de tiempo prolongado. Los encargados de determinar los criterios económicos y los activos más adecuados es una entidad gestora, por lo que el inversor no requiere de mucha experiencia. Tampoco tiene que estar todos los días al pendiente de lo que sucede con su participación.

¿Cuál es el funcionamiento de los fondos de inversión?

Si te interesa invertir en fondos, debes saber que estos tienen un valor monetario o liquidativo específico, el cual no varía con frecuencia, sino que se actualiza al finalizar la jornada laboral. Es por esto que, no tiene relación con los activos que se encuentran en el fondo bajo gestión.

Una forma gráfica de entender el asunto es: un fondo puede asignar un valor participativo de 200 €, entonces si tienes 1000 € es posible comprar 5. Ahora bien, si el fondo sube un 10%, no importa que la empresa se valore en 50 mil euros o 5 millones de euros, igual la participación invertida pasará a 110 €.

Tipos de fondo de inversión

Existen muchos tipos, pero aquí mencionaremos solo los más comunes. Entre ellos se encuentran:

• De gestión activa: en ella hay un grupo de profesionales que gestiona todas las transacciones, lo que incluye decidir cuándo y dónde invertir. Por ese trabajo se debe cancelar una comisión considerable a estas personas.
• De gestión pasiva: como no hay un equipo de gestión, desde el inicio se determinan los criterios de compra y venta. Aunque son atractivos por la reducción el pago de comisiones, la rentabilidad es más limitada.
• Fondo ISR: son los que mayor crecimiento presentan, puesto que la inversión se hace en proyectos que cuidan o curan al planeta o la sociedad. También tienen su propia versión de gestión pasiva.
• Inversiones personalizadas: se crea algo similar a una cartera de fondos que se adapte al perfil del inversor.

¿Es más rentable un fondo de inversión o un plan de pensiones?

Aunque no hay mucha diferencia entre estas dos estrategias financieras, hay tres factores a tomar en consideración:

• Factor fiscal: el plan de pensiones no influye en el IRPF, por lo que se descuenta como si nunca existió. En cambio, el fondo inversiones sí paga impuestos al momento de retirarlo.
• Asequibles: antes las personas se inclinaban más por los planes de pensiones porque no tenían conocimiento en el tema y se dejaban guiar por los consejos de los bancos. Ahora, con el aumento al acceso de la información, permite que los fondos de inversión sean más asequibles.
• El rescate: los planes de pensiones no dan acceso al dinero hasta que llega la jubilación, una enfermedad grave o la invalidez. Pero con los fondos de inversión se puede cobrar la participación en cualquier momento, de ahí que sean una opción más segura.

FAQ sobre fondos de inversión

Respondamos brevemente las preguntas más frecuentes relacionadas con los fondos de inversión:

¿A quién le conviene el fondo de inversiones?

Aunque cualquier persona puede invertir en fondos, esta herramienta financiera es muy útil a quienes tener inversiones más avanzadas y sencillas a la vez. Eso se debe a que no tienen que gastar mucho de su tiempo en investigaciones sobre los activos más adecuados.

¿Es difícil entrar en un fondo de inversión?

La compra inicial de una participación requiere de cierto papeleo y las siguientes son telemáticas.

¿Cuándo se retira el dinero?

El dinero se puede retirar en cualquier momento, con la salvedad de que hay que pagar los impuestos correspondientes.

¿Siempre se gana dinero?

Si la inversión se revaloriza el valor de la participación también lo hará. Lo mismo sucede a la inversa

¿Si no me gusta el fondo puedo cambiarlo?

De no querer seguir con ese fondo, se puede traspasar a otro y no es necesario pagar nada.